延迟退休，你准备好了吗

　　今年看到的最让人感慨的网帖，是关于延长至65岁退休的，帖子预言了一种奇观：届时老年人没法退休，年轻人没法上班。老板一下收到了3封辞职信，理由都是“与世长辞”。其中一位的QQ签名是：“感谢国家，帮我们实现了长生不老，我这辈子就没等到养老的那一天。”

　　延迟退休的风声已经越来越紧了。最郁闷的还是“60后”与“70后”，退休那张油饼，眼看就要吃到嘴里，突然变成了一张画饼。前一秒钟，媒体还忽悠着你提前退休、娱乐至死；后一秒钟，你就如梦方醒，原来人生的真相是延迟退休、工作至死。以中国北方城市男性劳动力为例，根据中国第6次全国人口普查结果，2010年中国男性人口平均预期寿命为72.38岁，倘若再加上北方雾霾、水土污染、食品安全失控等不可抗力造成的寿命折损，倘若延迟到65岁退休，那么活到老、干到老，甚至工作到生命最后一刻的人，一定不会是个案。

　　就在不久前，一个典型的中国式退休梦还包括：早早不上班，月月有钱领；身体健康，住房自有，存款大把。可以每天睡到自然醒，想干啥干啥，想去哪去哪，想吃啥吃啥。虽然未来真实的退休生活可能远没有那么美满：比如不一定能够及时拿到退休金，空有医保却没钱报销，存款百万却物价飞涨，房子多套却没处出租……而最令你心痛的是，你视如掌上明珠的孩子，长大后可能终日辛劳，工资所得几乎都缴了社保，小日子过得比你还苦。

　　这是中国式退休梦的正负极版本。中国的退休制度是一个无比复杂的多轨系统，要在退休金领域实现不同户籍、不同体制、不同行业，甚至是不同性别的平等，实在太难。你早就别无选择：在官员们动辄放风、学者们持续鼓噪的情形下，延迟退休政策的出台只是时机问题。

　　中国现行的退休制度，形成于20世纪50年代，经多次调整，现规定退休年龄为男士60岁、女干部55岁、女工人50岁。这个体现社会主义优越性的退休制度，其实并不是为大多数人养老设计的，因为那时中国人的平均预期寿命也就是50岁出头，而且女性平均寿命低于男性。如今，中国大多数人都远远活过了退休年龄，尽管都是未富先老，那也是坐着火箭进入了老龄化社会，而且大妈们早就活过了大爷们。如果退休年龄还坚持50年不动摇，不仅有违政策制定者的初衷，也有性别歧视之嫌。延迟退休，适应老龄化社会的现实，已经是大势所趋。

　　此外，延迟退休也是大势所迫。能否老有所养，说白了，就看社保账上有钱没钱。退休制度起源于工业革命，于19世纪末建立。西方发达国家已经为此积累了一个多世纪。而我国在计划经济时代，几十年都实行单位化的、无统筹的养老制度，改革开放后才开始试点改革；1997年，全国统一的企业职工基本养老保险制度才出台。虽然起步晚，普通中国公民缴纳的社保比例起点之高，据说在全球范围内都位居前列。每次拿到工资条，“月扣”一栏都能让人眼前一黑、心跳加速。不幸的是，这并非是光给自己这代人的养老积累，还要负担对上一代人的养老责任。这笔历史欠债据说怎么算也超过了万亿元。

　　这代人有多累？如今你在公园里看到的那些忙着跳舞晨练、热衷旅游的老人，是现如今正从社保领退休金的主力军。他们很可能是我们的父亲母亲、叔伯舅姑，前半生热心革命，颠沛于各种运动，为国家出过力、流过汗，为生活挨过苦，但这并不能改变一个铁的事实：那就是他们年轻的时候几乎没有为养老账户缴过一分钱，现在年老了，正赶上花儿女辈缴纳的养老钱，而且退休金还在逐年上涨中。我老妈20世纪90年代退休，退休工资只有100多块，如今已经涨到了2000多块，涨了20倍。老妈常常为我担忧，说：“现在你们养我们，将来谁来养你们呢？”这是真的，哪怕众人不吃不喝地积攒，也架不住养老金这个大漏斗，一头进，一头出，使得本来就薄的社保家底消耗惊人，何况还有家贼难防，社保基金被挖了东墙补西墙的要案时有耳闻。

　　问题是，我们为上一代牺牲，却根本指望不上被“计划生育”了的下一代能顺利接过养老接力棒。随着未来青壮年劳力比例的急剧下降，社保入不敷出的局面会越来越严重。轮到我们自己养老时，如果不延迟退休、多存钱、少领钱、拖延挤兑风险，养老金系统就会立刻崩盘给你看。

　　此外，中国还有一个数量惊人的公务员群体，他们也不必往养老金账户缴一分钱，退休金由国家财政埋单，而且退休工资相对较高，甚至成为退休一族的“高富帅”。这其实都是纳税人埋的单，也属于你我为养老间接做出的贡献。

　　在既患寡又患不均的中国特色退休制度下，一个有着正当职业、正常消费欲的中国人，就这样一生为养老所累：左肩挑着高额社保，右肩扛着高额税负，从青年到耄耋之年。

　　因此，毫不意外，延迟退休遭到了辛劳工作却所获不多的大多数中国人的反对。少数赞成延迟退休的人，倘若不是出于救民于水火的公心，便是一些既得利益者——对他们而言，延长退休就是延长富贵。特别是有些已达退休年龄的领导，老骥伏枥，志在干满一届又一届，誓将权力的牢底坐穿，让子子孙孙都利益均沾，当然是越晚交出权杖越好；而对普通中国人来说，延迟退休就是给草民大大增负，它几乎动了每个人的奶酪，包括全职主妇在内。我周边的大部分全职主妇只要家庭条件允许，都还按月缴纳基本养老保险和医疗保险，就为了那一份遥不可及的安全感。本来社保缴费随着物价飙升一再上涨，已经让平民家庭难以承受，如今要延迟退休，那意味着更多的付出、更少的回报。反应快的人都张罗着提前退休，先把退休金拿到手，少拿胜过没得拿。比如一个全职妈妈提出，她可以为此放弃干部身份，先变成工人，再办理失业。这想法让人大开眼界之余，不免觉得有点凄凉。因为只有我们这代人才晓得，一个干部身份曾经意味着什么。虽然对于一个家庭主妇而言，成分是干部还是工人，其实早已无关紧要。

　　反对归反对，大家都心知肚明，延迟退休无论如何是躲不过了。一个身在职场的“60后”女友，曾经激烈地表达自己的愤怒，认为谁要拿中国退休年龄和美国比，谁就是耍流氓。她的理由是：中国百姓过的啥日子，人家美国百姓过的啥日子？但是她同时也表示，如果万不得已，那就锻炼好身体吧——缴了一辈子养老金，一定要拼个长命百岁，多领一天赚一天。为了实现这个远大理想，首先得调整好心态：如果是在职的，就祈祷老年时就业形势大好，将来拄着拐杖、带着满口假牙也还找得到工作；此外，祈祷医疗保障大大进步，确保不会因为加班这点小事就负了工伤；至于全职主妇，则要多干活，少生气，切实担负起照顾全家健康的重任。

　　当然，这一切的前提是中国养老金系统还在正常运转，还没有被大规模贪污挪用。当养老金系统的窟窿越来越大，大到中国人永远不退休也弥补不了的时候，养老金的海市蜃楼就会轰然倒塌。像你我这样的池鱼，当然会第一时间被殃及；而被国家财政包揽的公务员退休金，一旦房地产市场泡沫破灭，国家财政歉收，也一定会随之锐减，从“高富帅”的云端跌回地面。届时，不管你有多少美好的梦想，都会顷刻间黄粱梦醒，要多真实有多真实。

（作者：陶太 来源：FT中文网）